はじめに
老後の備えや教育資金の準備、万が一の保障と同時に資産形成も実現したい――。
そんなニーズに応えるのが「個人向けの資産形成型保険」です。
銀行預金や投資信託に比べ、長期積立・保障・税制メリットを同時に享受できる点が大きな魅力。
ここでは、古河市近隣でご相談いただける SOMPOひまわり・アクサ生命・マニュライフ生命・チューリッヒ生命 各社の資産形成型保険について、わかりやすくご紹介します。
この記事でわかること
- 資産形成に役立つ保険の種類
- 各保険会社の資産形成型保険の特徴
- 資産形成型保険のメリットと注意点
- よくある質問
資産形成に役立つ保険の種類
個人年金保険
- 老後資金を年金形式で受け取れる
- 生命保険料控除（個人年金保険料控除）の対象で節税効果
- 定額型・変額型・外貨建など多彩な設計
外貨建て保険
- 米ドルや豪ドルなど外貨で積み立て
- 日本の低金利環境でも高い利回りを期待できる
- 為替リスクはあるが、長期で資産分散効果が高い
変額保険（変額個人年金・変額終身）
- 積立金を投資信託で運用し、資産形成を狙える
- リスクはあるが、長期でインフレに強い
- 万一の保障を確保しつつ運用可能
各保険会社の資産形成型保険の特徴
SOMPOひまわり生命
- 変額保険
-
健康増進型保険との組み合わせが可能。
- 将来の資産形成に加え、健康に応じた特典も得られるユニークな商品設計。
アクサ生命
-
「ユニット・リンク年金」（変額型）
-
特別勘定を選択し、運用成果がそのまま年金額に反映。
-
保障と運用をバランスよく備え、積極的にリターンを狙える。
オリックス生命
定額型・変額型の個人年金を提供。
コストパフォーマンスが良く、手軽に加入しやすい。
リスクを抑えた設計から積極的な運用型まで、選択肢が幅広い。
マニュライフ生命
「こだわり個人年金（外貨建）」、「パワー・カレンシー」
外貨建てのため、低金利時代に強く、資産成長が期待できる。
外貨で積立てて、将来は円で年金受取可能。
チューリッヒ生命
- 「フューチャーリンク」（変額保険）
- 3大疾病保険料払込免除特約を付加できる
- リスク許容度に応じて9種類の特別勘定を選べる
- 心身の健康サポートを受けられる
資産形成型保険のメリットと注意点
メリット
- 長期積立により確実に資産を形成
- 生命保険料控除による節税効果
- 保障と資産形成を同時に実現
注意点
- 解約返戻金は短期解約で元本割れの可能性
- 外貨建てや変額型はリスクを理解して選ぶ必要あり
- 保険料負担が長期にわたるため、無理のない計画が重要
アドバイザー 齊藤
保険代理店として表彰歴がある保険コンサルタント
👉ワンポイント説明
NISAやiDeCoが注目される時代ですが、保障を兼ねそなえた資産形成商品としてとても人気があります。
よくある質問
保険で資産形成するメリットは？
預金や投資と違い、保障と積立を両立でき、さらに税制優遇を受けられる点です。
外貨建てはリスクが怖いのですが？
為替リスクはありますが、長期運用で分散される可能性が高く、インフレ対策として有効です。
古河市近隣で相談できますか？
はい、古河市周辺での対面相談・オンライン相談どちらも可能です。ご希望に合わせたプランニングを行います。
月々の保険料の変動はありますか？
外貨建て商品と異なり、変動はありません。
アドバイザー 齊藤
保険代理店として表彰歴がある
保険コンサルタント
👉ワンポイント説明
NISAやiDeCo（イデコ）との違いは、非課税枠の枠が大きい点です。
まとめ
「個人向け 保険 資産形成」というテーマで選ぶ際には、目的（老後資金・教育資金・節税）とリスク許容度（定額・外貨・変額）を考えることが大切です。
古河市近隣にお住まいの方は、
- 三井住友海上の定額型
- アクサ生命やチューリッヒ生命の変額型
- マニュライフ生命の外貨建て
といった多彩な選択肢から、自分に合った資産形成プランを選べます。