iDeCoを始めたいが、運用リスクを抑えたい方

iDeCoは税制優遇がある一方で、投資信託や株式で運用する場合は市場の影響を受け、元本割れのリスクもあります。
そのため「運用で増やしたいけれど、リスクはできるだけ抑えたい」という方には、保険を組み合わせた資産形成がおすすめです。
具体的には、チューリッヒ生命の変額保険やアクサ生命のユニットリンク型保険のように、プロが運用する商品で長期的に資産を増やしつつ、死亡保障や介護保障も同時に確保できます。
これにより、iDeCoだけでは心配な投資リスクを軽減しながら、安心して長期運用が可能です。

老後資金を確実に準備しながら、保障も欲しい方

iDeCoは老後資金の形成に最適ですが、死亡保障や介護保障といったリスクには対応できません。
そのため、「老後資金をコツコツ準備したいが、万一のときに家族を守りたい」という方には、保険と併用することをおすすめします。
たとえば、オリックス生命の終身保険RISEやチューリッヒ生命の個人年金保険は、老後資金を計画的に積み立てながら、死亡や介護に備えられる設計です。
これにより、老後の生活費や医療・介護費用に備えつつ、家族の安心も同時に確保できます。

税制優遇を最大限活用したい方

iDeCoは掛金全額が所得控除となり、運用益も非課税という非常に強力な節税効果があります。
さらに保険を併用すると、死亡保険金に非課税枠（500万円×法定相続人）や個人年金保険の年金控除など、別の税制優遇も活用可能です。
このように、iDeCoと保険を組み合わせることで、老後資金形成と税制優遇を最大化できるため、より効率的な資産運用が実現します。

60歳まで引き出せないiDeCoだけでは不安な方

iDeCoは原則として60歳になるまで引き出せない制度です。
そのため「急な出費やライフイベントに備えたい」「教育資金や住宅資金に柔軟に対応したい」という方には、保険を併用した資産形成が安心です。
解約返戻金のある積立型終身保険や個人年金保険であれば、必要に応じて資金を受け取ることもでき、iDeCoだけではカバーできない「中期的な資金需要」にも対応できます。

教育資金や相続など、家族のライフプランも同時に考えたい方

iDeCoはあくまで本人の老後資金を形成する制度であり、家族への保障や相続対策には直接役立ちません。
一方、保険を活用すれば、教育資金の準備や相続税対策も同時に行えます。
例えば、子どもの教育費を見据えた15年満期の積立型保険や、死亡保険金の非課税枠を利用した相続対策型保険などがあります。
これにより、本人だけでなく家族全体のライフプランをトータルで支える資産形成が可能です。

このように、iDeCoと保険は併用することで、「老後資金の形成」「保障の確保」「税制優遇」「ライフイベントへの柔軟対応」を同時に実現できます。
古河市周辺で資産形成や老後資金の相談を検討されている方には、一人ひとりのライフプランに合わせた最適な提案を行うことが可能です。